Definitionen

Kreditwürdigkeitsprüfung

Die Kreditwürdigkeitsprüfung ist die vom Darlehensgeber vor Abschluss eines Verbraucherdarlehensvertrags vorzunehmende Prüfung, ob der Verbraucher voraussichtlich in der Lage sein wird, seine Verpflichtungen aus dem Darlehensvertrag vertragsgemäß zu erfüllen, wobei die Prüfung anhand ausreichender Informationen über die wirtschaftlichen Verhältnisse des Verbrauchers zu erfolgen hat.

Merksatz

Die Prüfung blickt nach vorn: Wirtschaftliche Informationen müssen eine Prognose der späteren Vertragserfüllung ermöglichen.

Wann ist die Kreditwürdigkeit zu prüfen?Grundfall eines erstmals geschlossenen Verbraucherdarlehens: erst prüfen, dann abschließen. Eine spätere deutliche Aufstockung kann eine neue Prüfung erfordern.

Vor Vertragsschluss
Erste Prüfung
Der Kreditgeber bewertet, ob der Verbraucher seine Pflichten während der Laufzeit voraussichtlich erfüllen kann.
Vertragsschluss
Günstige Prognose erforderlich
Allgemeiner Kredit: keine erheblichen Zweifel. Immobilienkredit: Erfüllung muss wahrscheinlich sein.
Spätere Aufstockung
Gegebenenfalls erneut prüfen
Bei deutlicher Erhöhung erneut prüfen, außer die ursprüngliche Prüfung umfasste den zusätzlichen Betrag.

Erste Prüfung Der Kreditgeber bewertet, ob der Verbraucher seine Pflichten während der Laufzeit voraussichtlich erfüllen kann.
Günstige Prognose erforderlich Allgemeiner Kredit: keine erheblichen Zweifel. Immobilienkredit: Erfüllung muss wahrscheinlich sein.
Gegebenenfalls erneut prüfen Bei deutlicher Erhöhung erneut prüfen, außer die ursprüngliche Prüfung umfasste den zusätzlichen Betrag.

Fälle zum Selbstprüfen

Entscheide zuerst selbst. Danach siehst du die Prüfung an der Definition.

AFall A

Eine Bank soll einer Angestellten erstmals einen verzinsten Kredit über 8.000 Euro für privat genutzte Möbel geben. 2Noch bevor beide Seiten unterschreiben, 1wertet die Bank 4vollständige und aktuelle Nachweise zu Einkommen, regelmäßigen Ausgaben, Vermögen und bestehenden Schulden der Angestellten aus. 3Daraus berechnet sie, ob die Angestellte während der gesamten Laufzeit alle vereinbarten Zahlungen leisten kann.

Trifft „Kreditwürdigkeitsprüfung“ hier zu?

„Kreditwürdigkeitsprüfung“ trifft zu.Alle 4 Merkmale sind erfüllt.

An der Definition geprüft

1
Prüfung durch den Darlehensgeber
Die Bank nimmt als vorgesehene Kreditgeberin die Prüfung selbst vor.
erfüllt
2
Prüfung vor Abschluss eines Verbraucherdarlehensvertrags
Die Prüfung findet vor dem Vertrag über den verzinsten Kredit für private Zwecke statt.
erfüllt
3
Prognose der vertragsgemäßen Erfüllung
Die Bank beurteilt die Fähigkeit, sämtliche vereinbarten Zahlungen künftig zu leisten.
erfüllt
4
Ausreichende Informationen zur wirtschaftlichen Lage
Die Unterlagen ermöglichen eine fundierte Beurteilung der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit.
erfüllt

BFall B

Eine Bank soll einer Angestellten erstmals einen verzinsten Kredit über 8.000 Euro für privat genutzte Möbel geben. 2Noch bevor beide Seiten unterschreiben, 1berechnet die Bank, 3ob die Angestellte während der gesamten Laufzeit alle vereinbarten Zahlungen leisten kann. Sie verwendet dafür ausschließlich einen drei Jahre alten Lohnzettel; zu den heutigen Einnahmen, Ausgaben, Vermögenswerten und Schulden liegen ihr keine Informationen vor.

Trifft „Kreditwürdigkeitsprüfung“ hier zu?

„Kreditwürdigkeitsprüfung“ trifft nicht zu.Es fehlt: Ausreichende Informationen zur wirtschaftlichen Lage

An der Definition geprüft

1
Prüfung durch den Darlehensgeber
Die Bank nimmt als vorgesehene Kreditgeberin die Prüfung selbst vor.
erfüllt
2
Prüfung vor Abschluss eines Verbraucherdarlehensvertrags
Die Prüfung findet vor dem Vertrag über den verzinsten Kredit für private Zwecke statt.
erfüllt
3
Prognose der vertragsgemäßen Erfüllung
Die Berechnung ist auf die künftige Erfüllung der Zahlungspflichten gerichtet.
erfüllt
4
Ausreichende Informationen zur wirtschaftlichen Lage
Ein alter Lohnzettel ohne weitere Angaben zur heutigen wirtschaftlichen Lage bietet keine ausreichende Grundlage.
fehlt

Typische Fehler

Voraussetzung vergessen

FehlerBeim ersten Verbraucherkredit soll eine Prüfung nach der Auszahlung genügen.

RichtigBeim erstmaligen Abschluss muss die Prüfung schon vor dem Vertragsschluss erfolgen.

Voraussetzung vergessen

FehlerEine einmalige Prüfung soll automatisch für jede spätere Aufstockung des Kredits ausreichen.

RichtigBei einer deutlichen Aufstockung muss erneut auf aktueller Grundlage geprüft werden, sofern der zusätzliche Betrag nicht bereits berücksichtigt wurde.